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教授理财
在建立稳定的财务习惯方面，预算是一个非常重要的资源. 它可以帮助你确定你的财政资源，通过帮助你关注你的月收入，并提前决定你将如何花费它.
创建预算可以帮助你减少或消除不必要的支出，因为你记录了所有的支出. 这将使你决定最适合你的生活方式. 预算对每个人都有帮助，无论年龄或收入如何. 它们可以让你实现你的财务目标，并确切地知道你的财务状况.
制定现实预算的第一步是诚实地看待每月的支出. 在口袋里放一个小记事本，记录下一个月的所有开销, 或者找到另一种简单的方法来追踪你的钱. 一旦你这样做了，检查“需要”和“想要”之间的区别是很重要的.区分“需要”支出和“想要”支出将让你看到可以削减支出和省钱的领域. 你的预算越详细, 你就能更好地估计你的开支和未来的储蓄.
购买商品和服务的方式有很多种. 你可以使用现金、借记卡或ATM卡、支票、信用卡和贷款. 确切地知道使用这些方法将如何影响你的财务状况是一个好主意.
信贷 cards are not funded by a bank account; they are a form of borrowed 钱, 由信用卡公司提供. 作为一名大学生，你是信用卡公司的主要目标. 了解拥有一张信用卡的所有费用是很重要的. 有很多额外的费用和可能的高利率.
在未来, 对你的预算有一个很好的了解是很重要的，这样你就可以为主要的购买做计划. 买车, 购买房屋, 或者贷款要求你知道你是否能负担得起每月的还款. 通过提高你现在的预算技巧，你会确切地知道你将来能负担得起什么.
很难估计我们每年到底花了多少钱，没有预算我们又存了多少钱. 随着借记卡的普及, 我们使用的现金越来越少, 当我们花了太多的钱时，我们很难注意到. 网上银行, 我们可以看到有多少钱花出去了，有多少钱存入了特定的账户.
储蓄可以让你对自己的钱、工作和生活产生巨大的不同看法. 从今天开始存钱，会对你未来的生活质量产生很大的影响.
大多数人在制定预算时都会包括一个储蓄计划和储蓄目标. 给学生或刚毕业的学生, 储蓄最重要的部分不是数额，而是每月开始存一点钱的行为. 从长远来看，尽早让你的钱为你工作将会带来更大的回报.
在已经紧张的预算下减少开支似乎很困难, 但即使是很小的改变也会产生很大的影响. 只需不喝4美元的咖啡，或者每周5天自带午餐, 你每年可以节省近1000美元. 有一份购物清单可以帮助你避免冲动购物. 在买衣服的时候，坚持基本款，做些小的修补而不是更换. 在折扣店购物和剪优惠券将有助于节省更多.
在银行和信用合作社储蓄有四种主要选择:支票账户, 货币市场账户, 储蓄账户, 和存单.
The difference between 储蓄 and investing is time; generally, 我们为短期目标储蓄，为长期目标投资. 例如, 如果你有一个想要达到的短期目标, 或者你在紧急情况下需要的钱, 你需要储蓄. 购买汽车或房子的首付款，或支付度假费用，都是短期目标的例子. 长期目标, 比如为你的退休或孩子的大学教育提供资金, 需要高风险的投资.
当你使用信用卡时，你是在借钱. 贷款人现在给你现金来购买, 并且你同意在一段时间内偿还这笔钱, 与利率和费用有时也适用于借来的金额.
在紧急情况下可以使用信用卡. 信用卡本身就很方便，也是网上购物的安全选择. 信用卡比携带现金更安全，而且可能有额外的好处，比如“现金返还”和“立即购买”, 以后付款”选项. 除了, 潜在的地主, 汽车贷款机构, 银行和政府等领域的雇主都会审查你的信用和支付记录. 良好的付款记录显示了责任感——这是大多数雇主所追求的品质.
使用信用卡最大的风险也是它最大的好处:方便. 人们很容易冲动消费，这可能会导致不良的信用卡习惯. 许多信用卡可以将利率提高到29%.在短短几个月内达到99%. 此外，信用卡还有很多费用. 滞纳金平均为29美元. 年费从25美元到60美元不等. 如果你的信用额度超过了，每次购买都要多花25美元. 还有预支现金的费用，转移你的余额也会有费用. 拖欠一次还款会立即增加你的利率.
假设你每周收费100美元，持续一年，每月只付3%的最低还款额. 因为利息也会累积在你信用卡的未偿余额上, 你的年终结余是4美元,713. 这是减去你全年支付的960美元后的总额. 到今年年底，你的合理付款将增加到146美元. 即使一年后你把信用卡剪了, 你需要19年才能还清一年的购买, 你最终会支付4美元,只是累积利息.
作为一名学生, 你必须自己决定你是否能承担信用卡的责任. 他们很容易得到，但不容易管理, 尤其是当你嗑药的时候, 正在产生利息的未付余额, 但是没有付款.
在决定是否使用信用卡时，问问自己:
- 我需要信用卡吗?
- 我能用得起信用卡吗?
- 我每个月还得清吗?
如果你决定申请一张信用卡，做一个聪明的消费者，货比三家. 访问像bankrate这样的资源.com 为评估信用卡报价提供指导. 寻找提供以下服务的公司:
- 较低的固定利率、财务费用或年利率(APR)
- 没有年费
- 财务费用过账前的一段宽限期(没有应付款项的时间)
- 其他福利包括购买担保、免费汽油、飞行里程等.
还款
与传统贷款的还款不同, 比如学生贷款或汽车贷款, 信用卡不允许你在固定的时间内分散你所欠的金额. 而不是, 你需要每月支付最低付款额, 这是您可以支付的最小金额，并且仍然符合持卡人协议(您在注册该卡时同意遵守的条款)。. 最低还款额通常是你未偿余额的2-3%. 当你的信用余额增加或减少时, 你每月需要支付的最低金额也是如此.
信用卡还款样本
| 所借款项 | 利率 | 每月的付款 | 每月付款数目 | 还款总额 |
|---|---|---|---|---|
| $5,000 | 19% | 余额的35(最初为150美元) | 238(20年) | $10,360 |
现金垫款
如果你需要现金，使用银行借记卡，而不是信用卡. 你信用卡的利率通常是现金预支比购买高出2-3%. 现金垫款可能要等到信用卡的余额还清后才能全额支付.
术语
- 年利率(APR): 年利率就像贷款的价签——它代表了信用卡购买所收取的利率, 加费用, 按年计算的. 联邦法律(根据《电子游戏正规平台》)要求信用卡发行机构披露其年利率，以便消费者使用这一共同指数来比较不同信用卡的条款.
- 利率: 这是由于接收和使用贷款金额而产生的费用, 以贷款金额的百分比显示. 例如, 如果我以10%的利率借100美元, 我将额外支付10美元以获得使用借来的100美元的特权. (注意: 当你付款时, 这笔钱首先用于支付学费, 然后是兴趣, 最后有请校长.)
- 固定或可变: 固定利率在整个贷款期限内不会改变. 可变利率, 相比之下, 有调整期，可以每年换一次吗, 每月, 或季度. 调整期越长, 利率变化的频率就越低, 哪种对你更有益, 借款人.
- 宽限期: 宽限期是指在支付购买金额的利息之前的天数, 通常在20天到一个月之间. 它鼓励你在一个结算期内还清你的余额. 宽限期越长，借款人的情况就越好.
信用报告是你管理信用能力的历史记录. 把它看作是你信用管理技能的成绩单:它总结了你过去的失败和成就, 它会给你一个整体的信用等级, 被称为信用评分. 贷款人报告你的付款历史, 所借款项, 信用额度, 每30天向信用报告机构报告一次拖欠情况.
你的信用报告有一个关于你的关键信息的总结:你的个人信息, name, 出生日期, 和社会安全号码. 它还包括你在银行、零售商店、金融和抵押公司的信用记录. 它包括公共记录，税收留置权和破产，以及法院判决. 它列出了收到您的信用报告的其他授权方. (注意: 你的报告没有提到你的种族, 种族, 性别, 宗教, 原产国, 支票或储蓄账户信息, 病史, 大宗采购用现金或支票全额支付, 或者商业账户, 除非你个人对公司的债务负有责任.)
您有权每年从Equifax、TransUnion和Experian获得一份免费报告. 您可以决定是否每四个月收到一份信用报告, 或者三者同时发生, 更适合你的需要. 访问Annual信贷Report.Com获取更多信息。，或致电877-322-8228.
根据公平信用报告法(FCRA), 信用报告公司和信用信息提供者有责任纠正您信用报告中的不准确之处. 你应该 书面通知信用报告机构 关于你报告中你认为不准确的信息. 您应该在这封信中附上您可能拥有的支持您索赔的任何文件的副本. 信用报告机构必须在30天内对索赔进行调查, 并且还必须告知争议的信用信息来源，以便他们也可以展开调查.
如果发现信息不准确, 信用信息来源必须通知所有三个信用报告局，以便您的报告可以更正和电子游戏正规平台. 您还可以要求信用报告机构向在过去6个月内审阅过您的报告的任何人发送更正通知, 如果报告是为就业目的而审查的，则为2年.
如果调查不能解决争议, 你可以要求将来在你的报告中加入一份争议声明. 你也可以要求给过去6个月里看过你报告的人写一封信，说明你的争议, 但你可能需要为这项服务付费.
把信用评分想象成一个考试分数:分数越高，分数越好. 你的信用报告上的负面分数越多，你的分数就会被扣掉越多.
一旦债权人得到一个分数，他们就会分配一个字母等级. 这个字母等级直接转化为利率和期限，你将收到任何贷款申请. A级和B级贷款对借款人有利. 大多数顶级银行只贷款给A级和b级的人. 那些信用不太完美的人被归为次级贷款. 就像糟糕的高中成绩限制了你选择大学一样, 糟糕的信用等级和分数限制了你对银行和贷款人的选择.
两个最大的决定因素是付款历史(35%)和欠款(30%). 其他因素包括信用记录长度(15%), 新增学分(10%), 使用的信贷类型(10%). 一般来说，较长的信用记录会增加你的分数. 新的信用是基于你建立了多少新账户, 你多久没打开它们了, 还有你申请赊账的次数. 所使用的信用卡类型是基于信用卡的整体组合, 分期付款贷款, 抵押贷款, 等. 你有. 混合越平衡，这个因素就越有可能提高你的分数.
如果你现在负债累累, 付不起账单, 或者把账户交给讨债公司, 你可以采取一些步骤来改善你的信用报告，帮助重建你的信用评分. 以下小贴士来自 联邦贸易委员会(FTC)为消费者提出的建议.
Remember that t在这里 are no quick fixes for damaged credit; only time, 努力, 计划可以弥补过去的错误. 要警惕那些声称他们可以以很少的费用修正你信用报告中准确的负面信息的公司——这对他们来说是不可能做到的.
查看你的信用报告
重建信用的第一步是审查你的信用报告. 一旦你看了你的信用报告, 你可以开始评估准确的负面信息，并开始制定一个计划来改善你的信用，减少你的债务. 你还应该检查你的报告是否有不准确的地方，以及你认为不是你的账目, 你可以和信用报告机构争论什么.
预算
提出切合实际的预算. 一旦你在支付账单上有困难，就联系债权人, 解释你的情况, 试着制定一个修改后的付款计划，把你的付款减少到一个对你来说更容易管理的水平.
信贷咨询
如果你觉得你做不出预算, 管理你的账单, 自己制定一个还款计划, 你可以选择联系信用咨询服务机构寻求帮助. 如果可能的话，试着亲自去见信用顾问, 在联系信用咨询服务机构之前，一定要对他们进行彻底的电子游戏正规平台.
破产
个人破产被认为是最后的债务管理选择，因为它对你的信用的影响是深远的和持久的. 申请破产的后果很严重, 只有在仔细考虑了这一行动的利弊之后，才能做出这样的决定. 欲了解更多信息，请访问 浏览联邦贸易委员会网站.
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